España tiene un sector financiero bien establecido, lo que significa que hay una amplia gama de bancos y productos de cuentas entre los que elegir, esto puede ser un poco abrumador cuando estás tratando de averiguar qué cuenta es la adecuada para ti. Este artículo tiene como objetivo proporcionar un buen conocimiento básico sobre los requisitos para abrir una cuenta bancaria en España, los diferentes tipos de cuentas bancarias y qué tipo de facilidades ofrecen los principales bancos de España.
Como en cualquier otro país, necesitarás una cuenta bancaria para poder realizar las transacciones financieras cotidianas, como el pago de facturas, la creación de domiciliaciones bancarias y las transferencias de dinero.
¿Que es una cuenta bancaria?
Es una cuenta financiera mantenida por un banco para un deudor, el cual puede ser una cuenta de depósito, de tarjeta de crédito, una cuenta corriente, o cualquier otro tipo de cuenta ofrecida por una institución financiera, y representa los fondos que un cliente ha confiado a la institución financiera y de la cual el cliente puede hacer retiros. Alternativamente, las cuentas pueden ser de préstamos, en cuyo caso el cliente debe dinero a la institución financiera.
Las transacciones que han ocurrido dentro de un período de tiempo dado en una cuenta bancaria se informan al cliente en un extracto bancario y el saldo en cualquier momento es la posición financiera del cliente con la institución.
Las leyes de todos y cada uno de los países especifican la manera en que se pueden abrir y operar las cuentas. Pueden especificar quién puede abrir una cuenta, por ejemplo, cómo los firmantes pueden identificarse, depositar, límites de retiro, entre otras especificaciones.
Requisitos para abrir una cuenta bancaria en España como no residente
Este tipo de cuenta es para aquellas personas que no pasan más de 183 días al año en España. Los bancos cobran más por administrar este tipo de cuenta, pero hay un beneficio importante: no pagas impuestos sobre los fondos de tu cuenta.
Para abrir una cuenta de no residente, necesitarás lo siguiente:
- Ser mayor de 18 años.
- Un documento de identidad válido con fotografía (por ejemplo, un pasaporte) del país de origen.
- Una prueba de su situación o actividad profesional (por ejemplo, contrato de trabajo, nómina, carné de estudiante u otro.)
- Una prueba de domicilio emitida en los últimos 3 meses (por ejemplo, factura de servicios públicos)
- Un certificado de no residencia, el cual debe ser entregado al banco dentro de los 15 días siguientes a la apertura de la cuenta, esto se puede obtener en una estación de policía local (aunque asegúrate de consultar en línea de antemano, ya que no todas las estaciones ofrecen este servicio). Sin embargo, en la práctica, esto no siempre es necesario, así que verifica con el banco que es necesario en lugar de tener que pasar por la molestia de obtener un «certificado» sin ninguna razón. Están disponibles en las comisarías de policía españolas, o el banco se los conseguirá por un coste aproximado de 15 euros.
Si te mudas a España sin haber abierto una cuenta, puedes gestionar tus finanzas desde tu cuenta en el extranjero. España acepta la mayoría de los principales tipos de bancos extranjeros y tarjetas de crédito si son Visa, Mastercard o American Express. Sin embargo, puede incurrir en cargos.
Requisitos para abrir una cuenta bancaria española para residentes
Los residentes necesitarán exactamente los mismos documentos pero necesitarán un NIE (Número de Identificación de Extranjeros) en lugar de un certificado de no residencia.
Las cuentas bancarias de los residentes suelen tener mejores ventajas pero, teniendo en cuenta que abrir una cuenta bancaria de no residentes es un poco más fácil, puede valer la pena abrir una cuenta de no residente si no tiene intención de permanecer en España durante demasiado tiempo. Sin embargo, vale la pena tener en cuenta que las cuentas de no residentes pueden no permitirle tener una tarjeta de crédito o un sobregiro, así que asegúrese de consultar con cada banco si es esencial para usted tenerlas.
Además necesitarás una prueba de tu estado de empleo (como un contrato de trabajo, una tarjeta de estudiante o papeleo de desempleo).
Es posible abrir ambos tipos de cuentas bancarias en línea, pero resultará más fácil visitar personalmente la sucursal del banco de tu elección. Poder hablar con un funcionario de un banco tiene más probabilidades de garantizar que no haya malentendidos sobre ningún aspecto de la cuenta bancaria.
¿Donde puedes sacar una cuenta bancaria en España?
Los requisitos para obtener una cuenta bancaria española pueden variar de un banco a otro, algunos ofrecen cuentas y servicios abiertos incluyen los siguientes proveedores.
BBVA
Uno de los bancos más grandes de España, que ofrece varias cuentas sin comisiones, incluyendo una cuenta corriente básica, una cuenta «azul joven» para personas de entre 18 y 29 años y una cuenta de nóminas para la gestión de ingresos. También hay una aplicación bancaria global con pagos móviles compatible con Apple Pay, Samsung Pay y Google Pay, además de una gama de tarjetas de débito, crédito y prepago para elegir.
Banco Sabadell
Los productos incluyen la Cuenta Clave, que ofrece un servicio de traducción gratuito para residentes extranjeros y temporales, la Cuenta de Expansión con depósitos y retiros ilimitados gratuitos (para pensionistas), la Cuenta de Ahorro Primera para jóvenes y la Cuenta de Ahorro Higher Sterling. También hay varias opciones de transferencia de dinero internacional de bajo costo.
Santander
El mayor banco de España ofrece una amplia gama de cuentas corrientes, incluyendo una cuenta básica, una cuenta clásica, una cuenta para jóvenes y una para no residentes. También hay varias tarjetas de débito y crédito para elegir y una aplicación bancaria descargable para aquellos que prefieren manejar sus finanzas desde tu smartphone.
¿Cuáles son las tarifas de los bancos españoles?
Cualquiera que sea el producto de tu cuenta que elijas en España, tendrás que comprobar las tasas y cargos antes de firmar en la línea de puntos.
Ten en cuenta que las comisiones pueden variar significativamente de un banco a otro, por lo que es aconsejable comparar precios para encontrar el banco que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto. Sin embargo, debes esperar pagar por lo menos algunas de las siguientes tarifas y cargos:
Gastos de apertura y mantenimiento de la cuenta
Aunque algunos bancos ofrecen productos gratuitos o renuncian a su cuota mensual si cumples con ciertos criterios, en la mayoría de los casos se implementa una cuota mensual estándar para mantener una cuenta bancaria, que se denomina cuota de mantenimiento. Dependiendo del banco, esta comisión puede ser superior a 8 € al mes.
También se puede requerir un cargo por apertura de cuenta, así como un depósito mínimo inicial para activar la cuenta.
Tarifas de cajeros automáticos
Casi siempre se aplica un cargo por utilizar un cajero automático no operado por tu banco. Las tarifas pueden variar y puede que valga la pena dar un paseo por España para comprobar qué cajeros automáticos son los más comunes.
Tarifas de transferencia
Si vas a transferir dinero regularmente dentro y fuera del país, vale la pena comprobar las tarifas que cada banco cobra por este servicio. Algunos incluso pueden cobrar por recibir transferencias también, así que no pierdas de vista la letra pequeña para asegurar de que obtengas la mejor oferta. De cualquier manera también, es posible que el banco extranjero cobre una cuota muy alta.
También puede que tengas que pagar una comisión por transferir dinero entre dos cuentas españolas, este cargo es una comisión porcentual con una cantidad mínima pagadera, a menudo en la región de € 1,50 a € 3,50 por transacción.
Algunos bancos tendrán mejores tasas de interés que otros y algunos cobrarán por otros servicios además de los mencionados anteriormente. Te recomendamos que tomes el tiempo para comparar las cuentas y obtener una buena imagen de las comisiones y cargos que cada banco requiere para no quedar atrapado inesperadamente.
¿Cómo abrir una cuenta bancaria digital o móvil en España?
Por lo general, los bancos por Internet sólo están disponibles para los residentes, aunque las cuentas de los proveedores sólo para móviles, como bunq y N26, están disponibles para cualquiera. Si ya tienes una cuenta bancaria y quieres ser móvil, todo lo que tienes que hacer es descargar la aplicación de banca móvil que está disponible en el sitio web del banco.
La apertura de una cuenta sólo para teléfonos móviles normalmente lleva unos minutos y se puede hacer desde un smartphone. Deberás proporcionar una dirección, una dirección de correo electrónico y un número de teléfono móvil para enlazar con tu cuenta.
¿Cómo abrir una cuenta bancaria para empresas en España?
La mayoría de los grandes bancos españoles ofrecen servicios de banca de empresas tanto a pequeñas como a grandes empresas, incluyendo productos como préstamos y seguros. Si estás iniciando un negocio o te estás convirtiendo en autónomo en España, puedes consultar las diferentes opciones de cuentas en las páginas web de los bancos españoles.
Además de la documentación estándar, entre los otros requisitos para aperturar una cuenta bancaria en España deberás proporcionar una dirección comercial y, si es una sociedad limitada, es posible que debas proporcionar documentación oficial de la empresa y tener al menos dos firmantes en la cuenta. Algunas cuentas, especialmente las de las empresas más grandes, pueden requerir depósitos mínimos y puede haber cargos adicionales vinculados a las cuentas comerciales.
¿Cómo abrir una cuenta bancaria en España para tus hijos?
Muchos bancos españoles ofrecen cuentas para niños, como las cuentas de ahorro junior. Si deseas abrir una cuenta para tu hijo, lo mejor es hacerlo en una sucursal bancaria española, aunque algunos bancos le permiten hacerlo en línea.
El proceso no es muy diferente de abrir una cuenta para ti mismo, ya que tendrás que proporcionar una identificación tanto para ti como para el niño. Los padres actúan como representantes legales, como titular de la cuenta hasta que el niño cumpla 18 años, momento en el cual se convierten en el único nombre asociado con la cuenta. El proceso y los requisitos exactos variarán dependiendo del banco y de la cuenta.
Ahora que tienes una idea de los requisitos para abrir una cuenta bancaria española y los diferentes tipos que existen a tu disposición, Recuerda: comparar precios, cuidado con las tarifas y tener toda la documentación lista para usar.
