Si quieres comprar alguna propiedad o construirla y no posees el dinero suficiente para cancelar en este momento, los bancos del país te brindan la opción de poder conseguir un financiamiento, si cumples ciertas condiciones. En este artículo te presentamos los requisitos para obtener un préstamo en México.
Requisitos para obtener un préstamo en México
Los requisitos para obtener un préstamo en México, que tienen que ver con cargos y papeleo incluyen: puntajes de crédito mínimos, Seguro de vida de la hipoteca, seguro de daños a la propiedad, identificación oficial, prueba de ingresos, copias de las declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancarios.
Se incluyen comisiones por abrir un crédito, cargos por puntaje de crédito y valoración de la propiedad. Se necesita también la documentación relacionada con la propiedad.
Cargos y Papeleo
Al igual que con la mayoría de los productos de préstamos financieros, hay varios cargos y documentos necesarios para presentar para que el crédito sea liberado.
Los cargos
Los cargos comunes para abrir una cuenta hipotecaria incluyen:
Controles e Investigación (Papeleo)
Antes de que le presten el dinero, los bancos realizan investigaciones exhaustivas de sus clientes potenciales, incluida la prueba de ingresos, la verificación de los informes de su historial de crédito y los estudios socioeconómicos para evaluar el riesgo del préstamo.
Entre los requisitos comunes de préstamo se encuentran:
Documentos relacionados con la propiedad tales como:
Tiempos de entrega
Los bancos han estado mejorando el ‘cambio’ para aprobaciones de préstamos en los últimos años. Algunos darán una decisión «en principio» (sujeto a una investigación adicional) dentro de unos días y pueden liberar los fondos dentro de un par de semanas. Sin embargo, el proceso puede llevar mucho más tiempo, por lo que debes estar preparado para esto.
No entres en un contrato no negociable o por tiempo limitado para comprar una propiedad sobre la base de un préstamo otorgado ‘en principio’, ya que el banco puede demorar más de lo esperado para completar los cheques necesarios e incluso puede rechazar el préstamo en el último momento.
Incluso cuando se acuerda el préstamo, el banco puede demorar varias semanas en liberar los fondos. La clave a tener en cuenta es: mantente flexible y no te involucres en ningún acuerdo contractual vinculante (con límite de tiempo) antes de que los fondos hayan sido liberados por el banco.
Préstamos Hipotecarios En Pesos Mexicanos
Los bancos mexicanos han aumentado sus préstamos hipotecarios en los últimos años, bajando las tasas de interés y extendiendo la duración de los préstamos.
Sin embargo, obtener un préstamo hipotecario en México es un proceso más complicado que en los Estados Unidos o Europa. Parte del motivo de esto es que, en caso de incumplimiento, la ejecución de una hipoteca en la propiedad es un proceso largo y mucho más complicado, por lo que los prestamistas toman precauciones adicionales.
Típicamente, los bancos mexicanos ofrecen préstamos que van desde cinco años hasta veinte años, aunque algunos ofrecen préstamos más largos. Es inusual que los bancos financien el 100% del valor de una propiedad, aunque entre el 80% y el 90% es común en estos días, dependiendo del valor de la casa en cuestión.
Las tasas de interés para el período del préstamo generalmente se fijan para el plazo. Las tasas de interés fijas varían según la duración y el tipo de préstamo, y las tasas fijas actualmente están entre el 11% y el 15% al año.
Préstamos hipotecarios en dólares estadounidenses (hipotecas transfronterizas)
La mayoría de los bancos comerciales más grandes de México son subsidiarios de grandes multinacionales. Algunos han comenzado a ofrecer, a través de sus afiliados estadounidenses, hipotecas transfronterizas para bienes raíces mexicanos, prestando dinero en dólares a los residentes estadounidenses y canadienses para comprar una propiedad en México.
Este tipo de financiamiento también está siendo ofrecido por varias compañías hipotecarias. Los montos que se prestan para la adquisición de propiedades han aumentado a un ritmo constante, y los prestamistas involucrados en el proceso esperan que los montos se expandan aún más rápidamente en los próximos años.
Los vencimientos y tasas ofrecidas varían de banco a banco. Los préstamos están disponibles desde los tres años hasta los 30 años. Las tasas de los préstamos en dólares son más bajas que las de los préstamos en pesos, pero más altas que las de las hipotecas para comprar propiedades en los EE. UU.
Algunos son de tasa fija, y otros están vinculados a tasas de referencia internacionales, más una prima. Además, los préstamos transfronterizos serán por un máximo del 70% del valor de la propiedad que se está comprando, y el monto mínimo del préstamo es generalmente de US $ 100,000.
Cosas que pueden evitar que obtengas un préstamo para tu propiedad en México
Consideraciones al financiar la propiedad mexicana
Para las personas que tienen ingresos en dólares, la idea de pedir prestado en pesos puede parecer atractiva, dada la posibilidad de que el peso se deprecie frente al dólar estadounidense, lo que reduciría los pagos (y la deuda en general) en el futuro en términos de dólares.
Si bien los riesgos cambiarios y de inflación ya están incluidos en las tasas actuales de préstamos en pesos, los bancos parecen estar bastante seguros de que no habrá un aumento masivo de las tasas de interés locales, por lo tanto, los préstamos a tasa fija durante períodos de hasta 15 o 20 años.
Si bien eso no garantiza que no habrá un aumento en las tasas de interés, también es posible que un préstamo en pesos pueda resultar más caro durante la vida del mismo, si no hay una devaluación significativa.
No se espera que se repitan las fuertes devaluaciones y aumentos repentinos en las tasas de interés, como las que causaron que los bancos se retiraran del mercado hipotecario casi por completo a mediados de los años noventa. Un indicio de esto es que el gobierno mexicano actualmente está prestando dinero en pesos de 10 a 30 años a menos del 8% anual.
Algunos bancos mexicanos, en particular, tienen esquemas de incentivos que ofrecen, por ejemplo, descuentos de tasas para el pronto pago. Sin embargo, si no realiza un pago, la tasa de descuento desaparece y la tasa más alta puede aplicarse retrospectivamente al préstamo.
Algunos esquemas ofrecen tasas de interés más bajas al inicio del préstamo («tasas de reclamo«), pero generalmente son compensadas con tasas ligeramente más altas más adelante. Es importante considerar el costo del financiamiento durante todo el plazo para comprender el costo real del producto que se le ofrece.
La mayoría (pero no todos) los productos hipotecarios vendidos por los bancos no tienen multas por el pago anticipado. Verifica la letra pequeña antes de aceptar el préstamo si existe la posibilidad de que quieras pagar el préstamo antes de tiempo; por ejemplo, si vendes la propiedad o cancelas el préstamo con el vencimiento de una inversión diferente.
